贷款利率的计算通常涉及日利率、月利率、年利率三种形式的转换,具体换算关系如下:
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银行在计算利息时,可能采用实际天数(一年按365天或闰年366天)或固定天数(每月30天、全年360天),不同方法会导致结果略有偏差。
适用于按日累计账户余额的贷款,公式为:
利息 = 累计计息积数 × 日利率
其中,累计计息积数为每日余额的总和。
分为三种情况:
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金融机构可自主选择计息方式,需在合同中明确约定。
每月还款额固定,计算公式为:
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数−1]
总利息支出较高,适合收入稳定的借款人。
每月归还固定本金及剩余本金产生的利息,公式为:
每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (本金−已还本金累计额) × 月利率
前期还款压力大,总利息较低。
对未按时支付的利息加收利息,公式为:
复利 = 逾期利息 × 罚息利率 × 逾期天数
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常见于合同约定的逾期还款场景。
银行对违约行为(如逾期还款、挪用贷款)收取罚息,利率通常为合同利率的1.3-1.5倍,按实际占用天数计算。
贷款利率的计算需结合合同约定、还款方式及银行政策综合判断。借款人应重点关注利率换算方式、计息规则及违约条款,必要时可通过法律途径维护权益。如需精确计算,建议使用银行官方工具或咨询专业机构。
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